Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye’nin mali sisteminde şeffaflığı artırmak, kayıt dışılığı önlemek ve finansal güvenliği güçlendirmek amacıyla önemli bir adım attı. Yeni düzenlemelere zemin hazırlayan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı, kamuoyunun görüşüne açıldı.
Taslak düzenleme, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumu artırmayı, suç gelirlerinin aklanmasının ve yurt dışına çıkarılmasının önüne geçmeyi amaçlıyor. Aynı zamanda kayıt dışı ekonomiyle mücadele hedeflenerek, uluslararası finansal yükümlülüklerin daha etkin biçimde uygulanması hedefleniyor.
Finansal Kurumlara Sıkı İzleme Görevi
Taslağa göre, finansal kuruluşlar müşterilerinin nakit hareketlerini daha yakından izleyecek. Hukuki ve ekonomik temeli olmayan ya da müşterinin finansal profiliyle uyuşmayan olağan dışı büyüklükteki işlemler, özellikle takip edilecek.
Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemlerinde müşterilere işlemin niteliğini beyan etmeleri için önceden tanımlı seçenekler sunacak.
Bu seçenekler Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen işlem türleri ile birlikte şu başlıkları da içerecek:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme/ödeme
-
Hediye, bağış ve yardım
-
Vergi, resim, harç
-
Tazminat ve sigorta ödemeleri
-
Avukatlık ve danışmanlık ücretleri
-
Sağlık harcamaları
-
Kripto/dijital varlık transferleri
-
Şans oyunları ve bahis
-
Eğlence ve sosyal medya ödemeleri
Belirsiz ifadeler taşıyan “diğer” veya “bireysel ödeme” seçeneklerinin seçilmesi durumunda, en az 20 karakterlik bir açıklama yapılması zorunlu olacak. Bu açıklama yapılmadığı sürece işlem tamamlanamayacak.
Yüksek Tutarlar için Ek Belge ve Beyan Şartı
Yeni düzenlemeyle birlikte, işlem tutarına göre beyan yükümlülükleri de artırılıyor. Bu uygulamayla, yüksek meblağlı finansal hareketlerin denetlenebilirliği artırılarak kara para aklama gibi suçların önüne geçilmesi hedefleniyor.
200 bin TL - 2 milyon TL arası işlemler: İşlem türü seçilecek, gerekirse açıklama yapılacak.
2 milyon 1 TL - 20 milyon TL arası işlemler: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL üzeri işlemler: Beyan formu ilgili belgelerle desteklenerek daha ayrıntılı biçimde doldurulacak.
Uygulama 1 Ocak 2026’da Başlıyor
Eğer taslak yürürlüğe girerse, düzenlemeler 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlanacak. Böylece Türkiye’nin finansal sistemi daha güvenli, izlenebilir ve uluslararası normlara uygun hale gelecek.
