Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni bir düzenleme hayata geçecek.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan tebliğ taslağına göre, para transferleri ve nakit işlemlerine yönelik yeni kurallar 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek.
Çalışmada, suçtan elde edilen gelirlerin tespit edilmesi, yurt dışına çıkarılmasının ve aklanmasının önüne geçilmesi amaçlanıyor.
Aynı zamanda kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında, EFT, havale ve nakit işlemlerinin daha yakından izlenmesi hedefleniyor.
Düzenleme hazırlanırken, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) üyesi ülkelerde uygulanan yöntemler dikkate alındı.
Günlük İşlemler Aksatılmadan Şeffaflık Artırılacak
Yeni düzenleme ile vatandaşların günlük nakit kullanımının mümkün olduğunca kesintiye uğramaması hedeflenirken, finansal sistemde şeffaflığın artırılması, güven ortamının güçlendirilmesi ve işlemlerin izlenebilirliğinin sağlanması ön plana çıkıyor.
Bu çerçevede, finansal kuruluşların uygulayacağı tedbirlerin genel ekonomik faaliyetlere etkisinin sınırlı olması planlanıyor.
Taslak uyarınca bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, müşterilerinin nakit hareketlerini daha yakından takip edebilecek.
Görünürde makul bir hukuki ya da ekonomik gerekçesi bulunmayan, müşteri profiliyle örtüşmeyen veya olağan dışı büyüklük ve sıklıkta gerçekleştirilen nakit işlemler özel olarak ele alınacak.
Kuruluşlar, işlemlerin niteliğini anlayabilmek için gerekli bilgi ve belgeleri talep edecek.
EFT ve Havalelerde Açıklama Şartı Geliyor
Yeni dönemde bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemlerinde müşterilere transferin nedenini belirtmeleri için hazır seçenekler oluşturacak.
Bu seçenekler arasında, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) elektronik transferler için belirlediği başlıkların yanı sıra, “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “sağlık”, “kripto-dijital varlık”, “şans oyunları-bahis” ve “eğlence-sosyal medya ödemeleri” gibi ifadelerin yer alması zorunlu hale gelecek.
Transfer nedenini açıkça belirtmeyen “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçeneklerin tercih edilmesi halinde ise müşterilerden en az 20 karakterden oluşan bir işlem açıklaması beklenecek.
Bu açıklamanın yapılmaması durumunda EFT veya havale işlemi yapılamayacak.
Yüksek Tutarlı Nakit İşlemlerine Form Zorunluluğu
Çalışmada, nakit işlemlerine yönelik tutar bazlı yeni yükümlülükler de bulunuyor.
Buna göre, tek seferde ya da bağlantılı olarak toplam tutarı 200 bin lira ile 2 milyon lira arasında olan nakit işlemlerde, müşterilere beyan amacıyla en sık kullanılan işlem türleri gösterilecek.
Bu aşamada da “diğer” veya “bireysel ödeme” seçeneğinin tercih edilmesi halinde, işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakterlik bir beyan istenilecek.
Nakit işlem tutarının 2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasında olması durumunda ise “nakit işlem beyan formu” doldurulması zorunlu olacak.
Bu formda da somut bilgi içermeyen seçeneklerin işaretlenmesi halinde, detaylı açıklama yapılması beklenecek.
İşlem tutarının 20 milyon lirayı aşması halinde ise beyan formu ilgili belgelerle desteklenecek ve çok daha ayrıntılı şekilde düzenlenecek.
MASAK tarafından hazırlanan taslağın Resmî Gazete’de yayımlanması halinde, para transferleri ve nakit işlemlerine ilişkin bu yeni uygulamalar 1 Ocak 2026’dan itibaren hayata geçirilecek.
